现在搞循环利息得看招商和中信这些银行，他们收的利息特别高。像用信用卡分期或者最低还款，每天收0.05%到0.06%的利息，算下来年化利率能到18%到22%。平安普惠的循环利息也差不多这个数，但具体要看合同怎么写。

为啥这些银行循环利息高呢？首先他们用日利率计算，比如招商银行日息0.05%，算年化就是365天乘以0.05%等于18.25%。中信银行日息0.06%的话，年化直接到22.09%。平安普惠的循环利息合同里写明了日息0.06%起，最低还款额下每月利息还多出1%手续费。数据来源是银前年发布的《信用卡业务管理办法》和各银行官网公示的费率表。像用1万元最低还款，每月多还100元手续费，实际年化成本就超过24%。但要注意有些银行会搞活动，比如前三个月免息，这时候循环利息就暂时用不上。不过长期下来，日息叠加手续费还是比固定利率高很多。