卡主没还钱算逾期，但要是故意不还还欠钱不还，可能被认定为诈骗。比如欠了六个月不还，银行会查流水看有没有还款能力，要是账户有余额还装穷，或者多次恶意拖欠不处理，系统会自动标记为“恶意透支”。根据央行大前年数据，全国信用卡逾期总额达880亿元，其中恶意透支占比约12%，相当于每8起逾期就有1起可能被定性为诈骗。

为什么这样认定呢？首先银行看用户有没有还款意愿，如果连续三次逾期还不处理，可能被标记为恶意。比如张三欠了五万块，月入两万却装穷，银行查到他每月有八千存款却只还三千，系统会自动升级为“可疑账户”。银前年报告显示，诈骗型逾期中，有43%的卡主存在转移资产行为，比如透支后立即转出资金或注销手机号。其次要看时间线，要是欠款超过三个月不处理，且催收记录显示已多次提醒无果，银行会启动司法程序。数据显示，大前年信用卡诈骗案中，83%的案发时间集中在逾期后60-180天，这时候银行会联合公安部门冻结账户。要看金额，单笔透支超五万或累计超十万且持续六个月以上，基本会被认定为诈骗。比如李四欠了十二万，分36个月还，但每次只还三分之一，系统会判定为“恶意拖延”。