按时还款很重要，能提升信用分。经常使用信用产品，能增加10%的分数。保持稳定收入，长期使用能加分。避免逾期，信用分才不会降。

为什么这样？数据说按时还款占60%，多用产品能提15%。稳定收入占20%，逾期影响30%。央行前年报告显示，信用分高的人，贷款利率低5%。比如有人月还1000元，连续12个月不晚，信用分涨50。但要是3次逾期，分直接掉30%。银行看的是还款记录和用卡习惯，就像看朋友借钱还钱的态度。所以平时多交话费、水电费，用卡别超额度，时间久了等级自然上。但要注意，一次逾期可能半年才能恢复，别让小错拖大。