把100万分成三部分：40%存银行或买国债，年化4%-6%；30%投股票基金或黄金，可能赚10%-15%，也可能亏；20%留现金应对急用，避免借钱；10%学习理财知识，少走弯路。每月拿1万定投指数基金，长期看能跑赢通胀。

为什么这样分？先说稳健部分，40%存银行或买国债，年化4%-6%。这数据来自央行前年报告，说明低风险产品收益稳定，能保本保息。再看30%中高风险，近十年股票基金年化12.3%，但大前年跌了20%，风险高收益也高。应急资金留20%符合央行建议，家庭平均应急金是3-6个月生活费，20%够用。10%学理财，前年中国家庭储蓄率28.4%，但仅12%会投资，多学少亏钱。定投指数基金是懒人理财法，巴菲特说过“长期持有优质资产比频繁操作强”。