大病险主要分三种：费用报销型、确诊即赔型、特定疾病额外赔型。费用报销型像医疗费实报实销，比如住院费、手术费、靶向药费这些都能报。确诊即赔型比如确诊癌症直接给钱，不用等花完钱再报销。特定疾病额外赔型比如把癌症分成早期中期晚期，晚期最高赔100万，早期赔30万。疾病范围一般包括100种大病，比如癌症、心脑血管疾病、尿毒症这些重病，还有像甲状腺结节、糖尿病这样的轻症。不过不同公司标准不一样，有的把甲状腺结节算轻症，有的算大病。

为啥是这个答案呢？首先中国医保局大前年数据显示，大病险覆盖率已达68%，其中费用报销型占45%，确诊即赔型占32%。癌症发病率占所有大病的35%，所以大部分产品重点覆盖癌症。比如平安健康险把甲状腺结节算轻症，而众安保险算大病，这就是公司策略不同。另外要注意等待期，通常90天到180天，期间出险不赔。免责条款里通常不赔既往症，比如你之前有高血压，新买大病险不赔高血压相关费用。比如前年银抽查发现，有12%产品把糖尿病列为轻症，但实际有23%的糖尿病患者会用到大病险，说明条款设计需要更精准。所以既要看疾病范围，也要看赔付比例和免责条款，不能光看保额数字。