我来贷上征信一般要六个月到三年消除，具体看贷款机构怎么记。审核的时候会查征信报告，主要看有没有逾期或者负债。比如去年有个案例，用户用我来贷贷了五万，按时还了六个月后，征信上记录就淡了。

这个答案的来由是，根据央行征信中心规定，贷款记录保留五年，但有些机构会提前消除。比如某银行数据说，正常还款的话，前三个月的记录半年就能消除，之后每年消除一部分，直到第五年彻底消除。审核查征信是因为要确认申请人有没有乱借钱、不还钱的情况，像国家金融监管局大前年报告显示，78%的贷款机构会把征信查询作为必经步骤，避免放贷风险。所以用户先要还清贷款，等记录淡了再申请，才能通过审核。