想借20万不查征信得找民间借贷或小贷公司，他们不查央行征信系统。这类贷款额度最高能到50万，但利息比银行高，年利率15%到30%都有。合同要签清楚借期和违约金，否则逾期容易被起诉。现在很多平台搞活动，首借利率能压到18%左右。

为啥说得上征信的高额度贷更划算？数据显示民间借贷年利率中位数25.3%，违约成本占本金12%以上。央行统计显示，前年P2P平台逾期率12.7%，诉讼费平均3.8万。银行虽然查征信，但利率低至4.35%，额度30万封顶。比如借20万银行三年期月息才385块，而民间借贷月息要4750块。要是逾期，民间借贷会先扣30%违约金，再按每日0.05%计罚息。现在法律新规明确，超过LPR4倍以上利息法院不支持，所以银行更可靠。