组合贷是商贷和公积金贷一起办房贷的一种方式，一般要15到30天才能拿到钱。具体时间要看材料准备情况和银行审核速度，材料不全或银行积压的话可能更久。

组合贷要这么长时间主要因为两边贷款要同时走流程。公积金贷款一般要20天左右，商业贷款大约10天到15天，两边流程得重叠着办。比如先提交公积金申请等审批通过（平均20天），同时走商业贷款材料审核（最快10天），两边都批了才能组合放款。某银行数据显示公积金审批平均20天，商业贷15天，组合贷整体平均25天，如果材料齐全且银行效率高，最快20天能到账。但要是材料缺了证明或银行排队人多，比如某地公积金中心近期积压了5000多笔申请，审批就要拖到30天以上。所以时间主要看材料准备情况和银行工作节奏，中间哪边卡壳整体进度就延后。