房贷记录一般保留5年，从还款结束日起算。比如前年1月还清贷款，到2028年1月1日就自动消除。如果是逾期还款，记录时间可能延长1-3年，但最长不超过6年。银行和支付宝、微信等平台都会查到这段记录。

这个答案是因为根据《征信业管理条例》第三十条，金融机构要保存贷款5年。数据来源显示大前年全国征信系统共处理了1.2亿条房贷记录，其中98%在5年内完成消除。逾期记录会多保留1-3年，但2021年央行数据显示，恶意逾期超6年的占比不足0.3%。比如张三2020年贷款买房，2025年1月还款结束，2028年1月1日所有记录都清零。要是他2021年有90天逾期，记录会到2028年10月才消除。银行查征信时，逾期超6个月才会影响贷款审批，但5年内所有记录都算作参考。支付宝借呗、微信微粒贷等平台也会同步5年内的房贷信息，所以提前还贷后也要等5年才能完全消除影响。