农业银行车贷挺划算的，利率3点85到6点35，首付最低30%起，能选等额本息或气球贷。申请得满足几个条件：年龄18到60岁，有稳定工作满1到3年，月收入5000元以上，信用记录不能有逾期。还要准备身份证、收入证明、购车合同和房产或存款证明。要是能提供担保人或房产抵押，贷款额度还能提高。

为什么这么讲呢？首先看利率数据，农业银行车贷利率比四大行平均低0.3个百分点，跟前年央行指导价3.85%差不多。首付30%起符合银保监规定，但要是给银行存50万定期，最低能降到15%。收入要求5000元是覆盖月供的基准，按5成收入算，月供最多2500元，贷款20万5年期本息才3100元。信用记录要求很关键，央行数据显示大前年车贷拒贷案例中，72%是因征信问题。资料准备方面，购车合同要盖4S店公章，收入证明得有单位盖章和银行流水，房产抵押需提供房产证和土地证。举个例子，30岁程序员月入8000，开20万车首付6万，贷款14万分3年还，每月还4283元，比全款省利息2万8。要是没房产但有担保人，贷款额度能提到30万，首付降到10万。不过要注意，气球贷还款额是本金加2年利息，相当于总利息多收30%。