农行信用卡利息主要分两种情况。一种是没还清账单时产生的循环利息，另一种是分期付款的手续费。循环利息每天收0.05%，最低还款的话利息更高，分期每期收0.6%手续费。比如说刷了1万块，30天没还清，每天多交5块钱利息，30天总共多还150块。分期的话1万分12期，每期手续费60块，总共多花720块。

为啥是这个样子的呢？首先说啊，农行的利息设计跟银行资金成本有关。根据央行前年数据显示，商业银行资金成本平均在2.5%-3.5%之间，所以日利率定0.05%既能覆盖成本又能控制风险。最低还款利息高是因为银行要收滞纳金，比如最低还9000块，剩下的1000块按循环利息算。分期手续费0.6%是行业常见比例，四大行分期手续费都在0.5%-0.7%之间。举个例子，刷1万块分期12期，手续费720块相当于年化14.4%的额外成本，比最低还款的18.25%利息划算些。不过要注意的是，分期手续费不收利息，所以总成本比最低还款少。但要是提前还款，手续费不退，这点要记清楚。再说说账单日和还款日间隔，农行一般25号出账单，下月10号还款，中间有45天免息期。要是25号刷1万块，10号前还清就不用付利息，这个时间差对用户挺友好的。不过要是10号还9000块，剩下的1000块就要从下个账单周期开始算利息，也就是下下个月10号再还，这样利息会多收一个月。所以合理规划消费时间很重要，尽量在免息期内全额还款。