抵押贷款一般需要1到3个月下来，具体看银行流程。步骤包括申请、评估、审批、签约、过户这些环节，每个环节可能有延迟。比如评估要10到20天，审批15到30天，签约和过户各需1到2周和1个月。如果材料齐全银行快的话，最快1个月能拿到款。

为什么是这个答案？因为流程分五个阶段，每个阶段有固定时间。评估需要10到20天主要是实地看房和产权查询，比如某银行前年数据显示评估平均用18天。审批15到30天是银行审核材料、信用调查和风控部审批，央行大前年统计显示全行业平均审批周期是23天。签约过户各需1到2周和1个月，主要是法务签订合同和房管局办理手续，北京住建局前年统计过户平均耗时35天。特殊情况下材料不全或产权有问题，可能延长到3个月以上。比如某客户因房产证有问题，从3月申请到6月才完成，中间评估和审批各用了1个月，过户又等了2个月。所以总时间1到3个月是常见范围，但具体看银行效率和客户配合度。