信用贷款风险控制得行要三步走。第一步看人能不能还钱，比如工资够不够还月供。第二步用大数据盯紧信用记录，像查手机电量一样实时看有没有乱花钱。第三步给额度松紧带，该收紧就收该松就松。比如有人突然失业就降额度，有人稳定就升额度。

为啥这么搞？因为信用贷款就像放风筝，得用线控制。央行大前年数据说，做数据监测的银行不良贷款率比没做的低1.2%。有个真实案例，某银行用大数据发现客户网购突然变多，3个月内提前收回了15%的贷款。就像老会计记账，平时多盯账本，出问题就少算窟窿。要是光看表面工资，像只眼睛看人，肯定容易漏看背后乱花钱。数据监测就像装个电子眼，24小时盯着账本和消费记录，比人工查账快十倍。所以现在银行都搞系统自动调额度，像自动刹车一样，防止客户借了还不起。