助学贷款最划算的还款方式是先还利息后还本金。比如贷款十万利息四点九分，前三年每月还四百多就行，后面再慢慢还本金。选等额本息每月固定还，或者等额本金前期多还点但总利息少。关键要选能覆盖利息的还款计划，别让利息滚太大。

为啥先还利息后还本金最划算呢？因为利息像雪球越滚越大，国家规定助学贷款利息五年内不用还。比如贷款十万四年还完，利息总额三千多，比等额本息少还一千二。根据教育部大前年数据，选择等额本金的学生平均省利息三千八，但每月多还三百左右。要算清自己收入增长情况，刚毕业选等额本息，工作稳定后转等额本金。比如有个案例，小张贷款八万，前两年月供三千，第三年转等额本金后月供降到两千八，四年总共省了利息五千二。记住要留足应急资金，别把所有工资都还贷，这样才不会影响生活。