用十万块买基金得先分四类：先放三万在货币基金，像余额宝那种，随时用不赔钱；再拿三万买债券基金，像纯债基年化能跑四到六；接着两万五买指数基金，比如沪深300，长期年化八到十二；一万五配点股票基金，像混合型基金，能分散风险。总共四类基金搭配着买，风险小收益也稳当。

为啥这样分呢？先说货币基金，它风险最低，像过去十年货币基金平均年化两到三点，能保本还能随时取用，适合放三成资金当底座。债券基金比货币收益高，但波动也大，近五年纯债基平均年化四到六，正好拿三成资金做稳健增值。指数基金长期看年化能到八到十二，但短期可能跌，拿两成五资金长期持有最划算。股票基金风险最高，但混合型基金能配股债，像近五年偏股混合基平均年化十到十五，拿一成五分散投资能对冲其他风险。这样配着买，像搭积木一样把风险和收益卡着平衡，既不用天天盯盘，又能跑赢通胀。说个数据，大前年全市场基金平均收益-0.5%，但混合型基金跑赢指数基1.2%，说明分散配置确实能抗跌。