用信用卡理财主要是利用免息期赚利息差、积分兑换优惠和分期免息。先消费后还款，别超额度，还能拿返现和积分换东西。比如买大件用免息期攒钱，日常消费攒积分，大额支出分期省手续费。

为啥这么搞呢？因为银行给免息期最长能到50天，这段时间不还钱就能白用钱。比如10万元免息期50天，按年化0.35%算，能省350块利息。数据说70%的人用积分换过礼品，60%的人用过分期缓解压力。虽然免息期是福利，但要是超了30天不还，利息涨到日息0.05%，10万块一天就要5块利息。所以得记着还款日，像手机闹钟一样设提醒。有人以为分期手续费多，其实最低0.5%就能分12期，比借呗低一半。但要注意，分期会拉低信用分，连续3次逾期才影响征信。就像玩闯关游戏，过好了能赚钱，过不好要扣分。