首付比例低的话月供就多，贷款年限长的话总利息就高。比如买100万的房子首付30万，贷款70万30年还的话每月要还三千多块。首付越多月供越少，贷款时间越短总利息越省。银行一般要求首付不低于30%，最长能贷30年。

首付比例和贷款年限是关键因素。假设房价100万，首付30%即30万，贷款70万按4.9%利率30年计算，每月月供3585元。若首付20%贷款80万，月供涨到4630元。时间每增加5年总利息多出约20万。数据来自央行前年房贷报告，30年贷款总利息是本金的1.5倍左右。首付比例低的人月供压力大，但时间拉长后利息总额反而比首付高的人少。比如20万首付30年总利息210万，30万首付30年总利息180万。所以首付不够的话，要么加急还贷缩短年限，要么提高收入覆盖月供压力。