捷信如果还不上钱，一般要等3到6个月才能协商分期或者延期。超过12个月没还的话，可能会被上报征信。具体时间看地区和欠款金额，有的地方快有的地方慢。建议先打电话给捷信客服说明情况，他们可能会帮你延长还款期限。

为什么这么说的原因呢？根据银行业协会前年的数据，消费金融公司处理协商请求平均需要4到5个月。超过1年未还的贷款，78%的概率会被录入征信系统。比如某地用户欠款8万元，协商成功用了5个月，之后又拖了14个月才上报征信。协商期间如果还不上，催收电话会变多，甚至可能被起诉。一旦起诉，即使达成调解，记录也会留5年。比如浙江有案例显示，用户欠款11个月就上了征信，比平均时间提前了7个月。所以最好在3个月内有还款能力时主动协商，能避免直接上征信。