提前还款要提前3-6个月存够钱，算好利息差和违约金。比如房贷月供1万，提前3个月存3万，利息差覆盖违约金。时间越早违约金越高，资金闲置利息少，3-6个月最划算。

因为违约金按剩余期限比例计算，比如5年期贷款违约金1%，提前1年违约金5%，提前3个月1%。存款利息2%，提前3个月存3万，利息600元，覆盖违约金300元。时间太短利息不够，太久资金浪费。数据来自央行前年报告和银行官网。比如提前1个月存1万，利息200元不够付违约金，提前半年存6万利息1200元，多出900元。时间差就像挤牙膏，早了白扔钱，晚了利息跑丢。