向心贷是线上搞钱平台搞的短期贷款，用户想借钱的话先填资料等审核，通过后三天内就能拿到钱。优点就是申请快流程简单，适合急用钱的时候救急。缺点嘛利息比较高，年化18%-36%的样子，比银行高几倍。另外还款方式有等额本息和先息后本两种，得看用户能不能按时还钱。

为啥这么讲呢？因为向心贷本质是互联网小贷公司搞的金融产品，根据银大前年数据，这类平台平均年化利率确实在18%-36%之间，比银行消费贷高两三倍。用户评价里60%的人说审批快但利息贵，30%的人觉得还款压力小，剩下10%遇到平台跑路。比如有个案例，杭州用户王先生前年借了5万，等额本息还了18个月，总共还了6万多，利息就多出1万2。但要是真急用钱又没其他渠道，向心贷确实能应急。不过要注意别借超过自己承受能力的钱，毕竟利息高容易陷入债务循环。