支付宝借呗有三种还款方式：等额本息、等额本金和按月付。等额本息每月还款固定，适合收入稳定的用户；等额本金前期还款多，但总利息最少；按月付总利息最高，但灵活度高。选等额本金最划算，因为总利息比等额本息少20%左右，比按月付少30%左右。比如借10万还1年，等额本金总利息约1.2万，比等额本息多还1.4万，比按月付多还1.6万。

等额本金总利息最少是因为它前期多还本金少还利息。比如借10万年利率15%的1年期贷款，等额本金首月还9167元，其中利息1667元；第二个月还8667元，利息1333元，依次类推。到第12个月还4167元，利息仅167元。这样总利息加起来是1.2万，比等额本息少1.4万中的0.2万，比按月付少1.6万中的0.4万。而且等额本金还款压力逐月递减，适合前期收入高、后期有资金规划的用户。但要注意的是，如果提前还款，等额本金违约金比等额本息高500元，按月付违约金更高。所以如果用户能坚持还满1年，选等额本金最省。模拟效果：等额本金总利息最省但前几个月还款多压力大，比如借10万还1年，等额本金总利息1.2万，比等额本息少1.4万中的0.2万，比按月付少1.6万中的0.4万。