用户可以用积分兑换商品或抵扣金额，比如在善融积累的积分能换电影票、购物券或者直接付账。兑换的话得看积分有效期，一般是一年；付款的话要看商家设置，有的能抵扣5%有的抵扣10%。兑换比例通常是1元积分数换1元商品，抵扣比例要看活动。

为什么这样设计呢？因为积分系统要促进复购，比如用户平均兑换率30%但支付抵扣率50%，说明他们更愿意用积分直接付钱。善融前年数据显示，积分有效期1年的用户流失率比2年有效期低15%，但兑换比例1:1让商家成本可控。商家设置不同抵扣比例是为了平衡利润，比如餐饮店抵扣5%能留客，超市抵扣10%促进大额消费。所以兑换和抵扣功能分开设计，既保用户粘性又让商家灵活。而且现在很多用户用积分先抵扣再满减，比如用50积分抵5元再凑满100减20，这样实际优惠更大。