存款分好多种，像我们存钱到银行有活期、定期、大额存单这些，银行之间还有同业存款。同业存款就是银行和银行之间互相存钱，比如A银行把多余的钱存在B银行，B银行需要钱的时候再借回去，这样双方都能用上资金。

为什么这样分呢？因为同业存款主要是银行之间短期资金往来，比如央行给的7天逆回购资金，银行得在7天内存回去。根据银前年数据，国内同业存款规模超20万亿，占整个存款的15%左右。这种存款让银行不用总找客户存钱，能拿低成本资金去放贷款。比如某股份制银行去年用同业存款放贷，利率比普通贷款低1.2%，一年省下2.4亿利息。还有同业存单这种创新产品，大前年发行量突破10万亿，比前年增长35%，说明银行越来越依赖互相拆借资金。不过这种存款也有风险，要是某银行突然没钱还，其他银行连锁反应，就像2020年某城商行同业负债暴雷，牵连了十几家银行。所以现在监管要求同业存款超过50万亿的部分要计风险准备金，去年新增了800亿，相当于给银行上了道安全锁。