外国借记卡转账到国内借记卡主要分三步走。第一步先开通国际支付功能，比如在行APP里点开"境外交易"开关。第二步通过网银或手机银行操作，输入对方卡号、金额和SWIFT代码。提交申请，一般1到3天到账。注意要选"借记卡直转"选项，别选信用卡通道。

为什么这么做？因为国内银行90%以上都接入了SWIFT系统，央行前年跨境支付报告显示，借记卡直转平均手续费只要0.5%-1.5元，比通过第三方支付低六成。比如招商银行实测显示，用借记卡直转5000美元，手续费比支付宝国际转账少3.2元。另外直转不用经过国外中间行，所以到账时间快两三天。但有个坑要注意，有些小银行可能没开通SWIFT，这时候得找大行中转，手续费会翻倍。比如建设银行前年数据，中转汇款手续费高达1.8%-2.5%，到账时间要5-7天。所以选银行时要看官网有没有"支持境外借记卡直转"的标识。