微粒贷借款是手机银行App里的消费贷，放款快额度低利息高。比如借5000元三天到账，但年化利率30%以上，提前还款要收手续费。用款超过期限会被催收短信轰炸，严重的话影响征信。

微粒贷风险大收益低是因为它靠大数据放贷，不用抵押担保。比如大前年第三方报告显示，微粒贷用户平均逾期率18.7%，比银行信用卡高12倍。它用“砍头息”和“服务费”变相提高利率，比如借1万到手9200，实际年化利率达40%。用户容易忽略合同里的自动扣款条款，还款日当天没余额就被扣款。还有投诉显示，30%用户遭遇过利率不透明，客服推诿不退手续费。微粒贷适合短期应急，但别超过月收入20%，否则利滚利会吃掉工资。提醒，微粒贷和借呗、京东金条类似，都是互联网消费贷，利息都高于银行。