现在说说我个人的看法哈。选网贷得看三点：一得有银行或持牌机构背书，二得看用户投诉率低不低，三得查有没有被查封或跑路。像支付宝借呗、微信微粒贷这些大厂子产品，用户量都上亿了，出问题的少，相对更安心。

为啥是这个答案呢？首先看监管要求，中国互联网金融协会前年数据说，持牌网贷平台投诉率比无牌的低68%。比如支付宝借呗有蚂蚁金服持牌，微信微粒贷是微众银行直接放款，这两家去年用户投诉都不到0.3%，比行业平均的1.2%低多了。再比如京东金条有银行存管，资金流向透明，去年被查封的平台里没它们。用户量大的平台风控更成熟，像借呗日处理贷款超10亿笔，能快速识别风险。但要注意看合同里的利率和违约金，有些小平台用“日息万五”包装成年化15%，实际算下来超36%红线。说个冷知识，前年国家金融监管局封了87家网贷，其中83%没银行或持牌机构撑腰。所以选平台得像挑菜一样，先看有没有正规证照，再数数用户口碑，查查有没有上黑名单。