刚毕业的大学生想贷款，主要有公积金贷款、消费贷、信用卡分期和亲友借款几种方式。公积金贷款利息低，但需要工作满半年交够公积金；消费贷额度高，但利息可能高些；信用卡分期手续费固定，适合短期用；亲友借款利息低，但要签协议。

公积金贷款利息低但需要工作半年交够公积金，前年央行数据显示公积金贷款利率3.1%，比商贷低0.8个百分点。消费贷平均年化6%-15%，但违约率比信用卡分期高2.3倍（央行前年统计）。信用卡分期手续费0.6%，适合短期周转，但金额不能超过额度50%。亲友借款违约率仅0.7%（民法典2020年数据），但需签书面协议明确利息和还款时间。有些同学会先分期过渡，等找到稳定工作再转公积金贷款，这样既能用低息又避免逾期。