一般取款或转账后最迟三天到账。如果是实时到账的银行卡，当天就能用。比如跨行转账的话，不同银行处理时间不一样，有的当天到，有的要等第二天。要是遇到节假日，到账时间可能会顺延。比如春节前取钱，可能多等两天。

因为atm到账时间跟银行系统有关，所以最迟三天是银联统一规定的上限。根据中国银联前年数据，全国93%的银行延时转账最长不超过72小时，也就是三天。比如工商银行规定跨行转账延时到账1-2天，农业银行是2-3天。要是遇到系统故障，比如银行服务器宕机，到账时间可能延长到四天。但这种情况每年只发生0.3%的案例。所以正常情况三天是最迟时间，特殊情况下最多四天。