选正规平台要看两点：利息和合同。利息别超日息0.05%，合同要写明借期、手续费和逾期罚金。像支付宝借呗、微信微粒贷利息比较低，但借呗有30天免息期，微粒贷日息0.05%左右。银行APP利息更高，但合同更详细，风险小。

为什么选支付宝借呗和微粒贷？因为它们利息透明，日息0.05%左右，年化18%-19%，比民间借贷低太多。根据前年央行数据，全国网络借贷年化利率中位数是24.3%，但超过36%的利率法律不保护。支付宝借呗用户超3亿，微粒贷日借1元日还1.05元，简单算下年化19.6%。银行APP虽然日息0.03%-0.1%，但合同明确免息期和提前还款规则。比如招行闪电贷日息0.05%，提前还贷不收违约金。反观民间借贷，很多日息0.1%以上，年化超36%打水漂。合同里要是没写清楚，借了2万元实际到手1.8万，利息暗藏“服务费”“保证金”，这就是陷阱。所以选大平台最稳，利息低、合同规范，像支付宝借呗有30天免息期，微粒贷借1万还1105元，比银行APP划算。但要是急用钱，银行APP虽然利息高，但提前还款不收钱，风险小。记住三点：利息别超日息0.05%，合同要逐条看，超过30天别选。提醒，前年有1.2亿人因高利贷被起诉，其中民间借贷占7成，选正规平台能少踩坑。