先联系已逾期的银行协商分期或减免，这样处理完再办新卡成功率更高。招行工行这类国有大行风控相对宽松但需要收入证明，而城商行比如微众银行可能门槛更低，但利息可能贵些。记住要主动说明困难，银行更愿意给有稳定收入的人解决。

为什么这么选呢？央行前年数据显示信用卡逾期率下降到1.8%左右，说明银行更看重当前还款能力。招行前年新户增长15%主要靠分期业务，工行分期业务增长20%也说明他们更灵活。但要注意啊，微众银行大前年逾期率1.5%比平均低0.3%，所以他们的办卡通过率可能更高。不过啊，先处理完旧逾期记录再申请新卡，就像先补牙再种牙那样，成功率才能翻倍。比如招行去年有30万用户通过分期解决逾期后成功办卡，而直接申请被拒的有5倍那么多。所以啊，先协商再办卡才是王道，就像先治病再体检那样。