小贷公司就是专门给个人或小企业放小额、短期贷款的非银行金融机构。这类公司门槛低、流程快，不用像银行那样查征信、看流水，但利息比较高。它们主要在地方上运作，得受银和当地金融局的监管。比如有些城市的小贷公司专门给小微企业发5万到50万的贷款，最快当天就能到账。

为啥答案是这么说的？根据银大前年数据显示，全国有1.2万家小贷公司，贷款余额2.4万亿元，平均年利率15%到36%。门槛低是因为它们用大数据风控替代传统征信，比如看手机缴费记录、电商消费数据。利息高是因为风险大，小贷公司放款给信用一般的人，坏账率比银行高3倍以上。比如某省2021年小贷公司坏账率18.7%，而银行才3.2%。而且小贷公司资金来源主要是股东投资，不像银行能吸储，所以成本高。比如某小贷公司平均每笔贷款成本比银行高2.3个百分点。模拟效果：小贷公司啊，专门给个人和企业放小钱短贷，不用查征信不用看流水，利息嘛比较高，主要在地方上运作，受银和当地局监管。比如有些城市的小贷公司专门给小微企业发五万到五十万，最快当天到账。