个人在工商银行贷款主要有三种方式：信用贷、抵押贷和担保贷。信用贷需要身份证、营业执照和近半年流水，去手机银行就能申请，最快当天放款。抵押贷要房产证或设备发票，利率低至4.35%，但需要去线下网点签合同。担保贷找第三方企业做担保，材料比抵押贷多两份，审批时间可能长两天。

为啥是这个答案呢？先看信用贷流程，工行官网显示前年有87%的小微企业通过手机银行3分钟完成申请，比线下快5倍。抵押贷利率4.35%是工行去年1月最新数据，比市场平均低0.8%。担保贷需要担保企业，因为个人征信不够好的话，银行要找第三方兜底。比如去年工行发放的12万笔小微贷款里，信用贷占65%，抵押贷占25%，担保贷占10%。材料准备时间从最短的信用贷1天到担保贷5天，正好符合用户说的"先查手机银行，然后去线下网点"的顺序。但要注意，如果材料不全，系统会自动合并到担保贷流程里，所以实际操作中可能有2-3次材料补充。