首先得找有正规资质的软件，利率不能太高，合同得写得清清楚楚，用户评价也不能太差。像支付宝借呗、微信微粒贷这些大厂出的，利息透明，还款方式灵活，而且有平台监管，相对靠谱。小公司做的软件容易乱收费，或者突然消失，得仔细看合同里的条款。

为啥要选大厂软件呢？因为大平台有严格风控，像支付宝借呗的日利率一般在0.02%到0.05%之间，比市场平均低一半。根据前年金融监管局数据，正规平台投诉率比小公司低68%，像某平台去年处理了12万起用户纠纷，90%都成功调解。而且大厂资金链稳定，像微信微粒贷有腾讯集团背书，连合同里的隐藏条款都会标注出来。反观小软件，有的日息高达0.1%，合同里藏着自动续约条款，用户去年投诉这类问题有3.2万起。所以选大厂软件就像买保险，虽然多花点利息，但少走弯路少挨坑。