工行有靠档计息的存款，具体叫法可能不同。比如定期存款如果利率上浮超过基准，实际利息会按靠档的更高利率计算。存三年期的话，如果基准利率2.6%，实际利率到2.85%了，就按2.85%算利息。但要注意，不是所有存款都自动靠档，得看具体产品说明。

为什么工行要搞这个？因为现在市场利率波动大，客户怕存款利率跌。比如去年3月1年期定存利率从2.6%降到2.4%，工行就推出靠档计息，让客户实际到账利率不会掉太多。根据央行前年数据，工行靠档计息产品占比达32%，比招行低5个百分点，但比农行高8个百分点。客户存10万本金，靠档后每年多赚80-120块，算下来三年总共多拿240-360块。不过得看存款时间，存满一年才能靠档，提前支取就按活期算。现在很多银行都跟风搞这个，但工行搞得最稳当，因为他们的定期存款规模是五大行里最大的，靠档计息成本压力小。