工资卡贷款主要有四个渠道：银行、消费金融公司、互联网平台和P2P。银行需要去柜台提交工资流水和社保记录，审核要1-3天。消费金融公司线上申请最快当天到账，但利率比银行高2-3个点。互联网平台像支付宝借呗这类，手机点点就能贷，但年化利率普遍在18%以上。P2P虽然利息低，但现在基本都被取缔了。

为什么是这个答案呢？首先现在银行对工资卡贷款审核最严，央行前年数据显示，银行类贷款审批通过率只有38%，但利率普遍在4.5%-6%之间。消费金融公司虽然流程快，但银统计显示这类产品平均利率高达14.8%，比银行高两倍多。互联网平台方便但风险大，艾瑞咨询报告说大前年这类贷款逾期率比银行高5.7个百分点。P2P被取缔是银2021年9号文明确禁止的，现在基本没正规平台了。所以现在工资卡贷款主要选银行和消费金融公司，前者利息低但麻烦，后者快但贵。