年化率就是一年总利息折算成年利率，比如贷款10万元，年化6%的话，一年利息就是6000元。实际还款按月算，每月利息500元，还12个月刚好还清6000元本金利息。这样算下来，每个月还500元利息，一年总共还106000元。

为什么是这个结果呢？因为年化率是把全年利息算成百分比，实际分摊到每个月就是除以12。比如年化6%等于每月0.5%，10万本金每月利息500元。但有些银行会加手续费，比如某银行5万贷款年化5%，实际月息0.42%加50元服务费，每月还470元，一年总利息5280元。数据证明，年化率只是利息参考，实际还款可能更高。比如房贷年化4.2%，实际月息0.35%加200元管理费，总利息多出240元。所以算利息要算月息加额外费用，不能光看年化率。