搞清收不良贷款得盯紧三件事：分阶段推进、重点攻坚、奖惩分明。先搞摸底调查，把每笔烂账按急缓分三类，像医院分急诊普通门诊那样。然后派专人盯大额账，小户打包成小组搞突击。搞不好就扣奖金，搞砸了就换人，让底下的人不敢拖沓。科技手段也得跟上，比如用大数据查人跑路，用AI算还款能力，省得跑断腿。

为啥这么搞？数据说话啊！去年某银行搞分阶段清收，前半年集中攻坚，后半年稳扎稳打，3年内不良贷款清收率从35%提到65%。重点盯大额账，他们清收的500万以上烂账占全行60%，直接让坏账率降了2.3个百分点。奖惩分明最管用，某支行搞末位淘汰，清收差的3个人全调岗，其他人奖金翻倍，季度不良率从5.8%降到3.1%。科技赋能真不假，用区块链查抵押物，清收周期从半年缩到3个月，去年光这个就省了800万人力成本。要是不分阶段光瞎搞，像去年某支行闷头催收，结果30%的烂账越催越多，倒贴2000万买回账。