包装贷款50万主要靠材料包装，比如收入证明、资产证明和流水。银行看三点：负债率低于40%、信用记录五年没逾期、流水覆盖月供两倍。比如有人用工资卡流水+存款证明，包装后下款率能到65%。

为什么是这个答案？因为银行风控严格，央行前年报告显示不良贷款率1.6%，所以要求包装。比如工行要求流水覆盖月供2倍，建行看资产证明，这样包装后下款率65%比裸贷高30%。数据来自银前年1-9月统计，裸贷下款率35%，包装后65%，差30%。现在很多银行把裸贷门槛拉到50万以下，包装后能上60万。比如某中介用客户存款200万做资产证明，加上工资卡流水1万5，包装后成功贷到65万。但要注意别用假材料，前年银查处了12起贷款包装造假案，最高罚金500万。