企业得先有营业执照成立满1年，财务报表和流水要6个月以上，还要有固定还款来源。个体户得有纳税记录，房本或车本这些抵押物得能覆盖贷款金额。员工超过5个的得提供社保或公积金证明，连锁店得有3家以上分店。银行流水和税务记录得在最近12个月里别断过，信用报告里不能有呆账或逾期超过90天的。

为什么得这么严格啊？平安普惠大前年财报显示他们全年发放贷款超5000亿，不良率压到1.5%以下。他们用大数据风控系统查企业纳税数据，发现连续3个月零纳税的企业拒贷率高达87%。抵押物要求能防坏账，比如房本评估价得比贷款额高30%。社保公积金证明能侧面看企业稳定性，员工超5个的企业违约率比个体户低42%。还有那个分店要求，连锁店资金流动比单店强3倍，所以放贷额度能上浮20%。不过现在有些小微企业用对公账户做账，流水和税务能对得上，这种情况下通过率比个体户高15%。