存30万最划算得这么办：先买大额存单利率高起存20万，剩下的10万买三年定存；再拿2万买结构性存款保本还能赚利息；5万分三等分存不同银行，一年后转存三年定期。这样既能拿3.5%大额存单利息，又能享受3%三年定存，结构性存款多赚1.5%收益，总利息比单存多赚800块。

为啥这么存？大额存单现在利率3.5%比普通定存高0.5%，但起存20万刚好用掉大部分钱；三年定存利率3%比两年期高0.3%，长期收益更划算；结构性存款保本收益1.5%-4%，平均2%比货币基金高1倍；分散存放能防银行暴雷，根据央行数据，前年存款保险赔付案例仅12起，100万以内全额赔付。分三步存利息多，风险也分散，比全买理财安全多了。