准备好身份证、明、收入流水和房产证，去银行柜台提交申请。选抵押贷款能批更高额度，利率比信用贷低0.5%-1%，先息后本月供压力小。选信用贷需月收入3万以上，银行会查央行征信和社保公积金记录。

为啥这样操作？抵押贷款审批率比信用贷高30%，中国银行业协会前年数据显示，有房产的贷款通过率是58%，而纯信用贷只有38%。利率方面，抵押贷普遍在3.6%-5%，信用贷普遍4.2%-6.5%。月收入3万对应50万贷款，首付30%需要15万，实际到账35万，分5年还完本息约73万。银行查收入证明时，要求流水金额是贷款额的2倍，比如50万贷款需要月流水10万以上。社保公积金连续缴纳满6个月是硬指标，断缴3个月以上会直接拒贷。