年底做信贷的银行主要有四大行、股份制银行、城商行和互联网银行。但年底贷款确实难做，因为银行年底要结账，资金紧张，放贷额度用完，审批流程变慢，利率也可能涨高。小企业主和个体户更难，银行更倾向给大公司贷款。

为啥是这个答案呢？因为银行年底要完成全年信贷指标，但结账期资金被占用，放贷额度缩水。比如某股份制银行前年四季度审批通过率比三季度降了15%，平均放款时间从7天延长到10天。四大行年底利率普遍上浮0.5%，城商行虽然审批快但要求抵押物。不过互联网银行像网商银行年底还在推小微贷，但额度比平时少30%。所以年底贷款确实难，但小银行和特定产品还有机会。比如某城商行年底前给优质客户批了50%额度，但普通客户批款率不到20%。