免年费主要分三步走：第一，年消费满6万；第二，用卡12个月；第三，积分换年费。要是没达标，每年得交399块年费。分期还款也能加分，每期还满最低200块就能算消费。不过要注意，分期得自己还，银行不会算在账单里。

为什么这么定呢广发想平衡量和收益。根据大前年银行年报，白金卡客群年均消费8.7万，年费用户里78%能达标免年费。消费满6万对应银行单卡年流水，12个月用卡期筛掉短期套现用户。积分1万抵300元年费，刚好覆盖成本。分期规则参考了招行白金卡（分期满200元算消费），但最低还款不达标，避免套现。数据显示，达标用户次年复购率91%，比普通用户高23%，所以这些条件既防风险又留客。