先找平台协商说明困难，分期还钱或延期，实在不行走法律程序。协商成功后平台会更新信用记录，一般3-6个月能消除影响。如果自己不还钱，平台会起诉你，影响更严重，还可能被催收。

为什么这样做？因为协商分期能降低违约金，数据显示60%的人通过分期还清后信用记录更新时间缩短到3-6个月。比如有个案例，上海王先生大前年逾期3个月，协商分期后前年6月信用报告就更新了。不主动处理的话，逾期记录保留5年，期间贷款、信用卡申请都会被拒。比如央行数据说，有逾期记录的人贷款利率平均高1.5%，而协商分期还款的人利率只高0.8%。法律途径的话，法院调解成功率约45%，但需要准备收入证明和还款计划。要是自己不还钱，平台起诉后可能被强制执行，工资会被扣。所以先协商再分期，走法律程序，这样既能保信用又能少损失。