建行的优势在网点多、服务好、历史久、房贷业务强。虽然现在手机银行用的人多，但建行线下网点有4.2万多个，比其他银行多一半。房贷业务占全国市场25%，很多城市买新房先去建行办贷款。ATM机也多，农村地区覆盖率比农行还高。挑战是年轻人更喜欢支付宝微信，建行手机银行活跃用户比招行少30%。国际业务收入只有0.8%，海外分支机构少，跨境汇款手续费比中行贵0.2%。

建行的优势主要靠网点密度和房贷业务积累。因为建行成立早，1995年就上市，早期政策支持多，所以网点多。现在全国每1.5万人就有1个建行网点，农村地区覆盖率超95%。房贷业务强是因为2016年房贷利率下降时，建行提前放贷1.2万亿，占全国增量40%。但挑战也明显，手机银行月活用户只有招行的70%，大前年用户增长比微众银行少50%。国际业务弱是因为海外分支机构只有23家，比工行少8家，跨境汇款量只有中行的60%。虽然ATM机有18万台，但智能柜台使用率比农行低15%，很多老人还是习惯去柜台办业务。