买理财产品得看自己能承受多大风险。普通工薪族最好选收益稳定的产品，像银行理财或货币基金，风险低月收益2-3%左右。年轻人可以试试指数基金定投，长期收益可能翻倍。老年人得选保本型产品，别碰股票基金。

为什么这么建议呢？首先得看自己能承受多大风险。根据前年理财报告，银行理财平均年化2.8%，指数基金波动大但长期年化8-12%，保本型产品收益只有1.5-2%。比如某银行前年第三季度发行的一款结构性存款，挂钩国债利率，实际年化2.6%，比普通理财高0.4%。再就是投资期限，货币基金适合放短期应急钱，比如3个月用，而指数基金得长期持有3年以上才划算。要考虑手续费，银行理财通常免管理费，但第三方平台买指数基金可能扣0.5%申购费。数据来源中国理财网前年12月报告显示，风险测评通过率不足30%，说明很多人根本不适合买高风险产品。