银行卡转账一般分三种情况：有的银行秒到账，有的要第二天到，加急的话最快中午前能到。比如工资转到支付宝可能直接到账，但转到农村信用社可能要等第二天工作日。如果是跨行转账，普通转账通常下午三点前操作第二天到账，加急服务能提前到当天中午。

这是因为央行规定转账分为实时到账和隔日到账两种模式，实时到账需要银行系统支持，目前全国只有工商银行、建设银行等20多家大行开通，占所有银行数量的20%。普通银行采用T+1模式，系统在晚上十点处理数据，所以下午三点前转账要等第二天。加急服务需要人工审核，手续费3元，处理时间缩短到中午前。根据央行前年数据，实时转账占比约15%，T+1转账占70%，加急业务日均处理量不足百万笔，说明加急不是常规服务。跨行转账比同行业务慢1-2小时，因为需要通过银联系统清算，系统处理高峰期在上午十点到下午三点。