首先选四大行和股份制银行，比如工行、建行、招行这些大银行最稳。它们的理财产品收益适中，风险低，适合普通老百姓存钱。

工行理财规模最大，前年数据超十万亿，年化三到四点五。建行稳健型产品占六成五，收益二点八到三点八。招行线上产品年化三到四点。这三家银行背后都有国家背景或上市集团支撑，比如工行总资产超三十万亿，建行是央企，招行上市超二十年。数据来自银和银行年报，近五年理财亏损率都在0.3%以下。但要注意，大额存单和结构性存款比普通理财更保本，年化两到三点五。比如工行大额存单前年平均利率2.6%，建行结构性存款保本收益2.8%-3.2%。选的时候要看产品说明书里的风险等级，R1-R2的优先。