首先看收益，再考虑风险，看期限。好理财要像穿鞋，既要舒服又要防滑。收益高不一定是王道，得找风险和收益刚好的，比如货币基金年化2%左右，风险低，适合短期存放；债券基金4%左右，中等风险；股票基金8%以上，但像坐过山车。期限方面，短期灵活，长期定投更稳。

为什么选这个答案？先说收益，前年数据显示，货币基金平均年化2.1%，债券基金3.8%，股票基金8.5%，但最大回撤超15%的有12%产品。风险方面，银规定R1级产品保本，R4级可能亏本。比如某银行R2级理财收益5%，但大前年某产品亏损7%。期限上，长期定投能平滑波动，比如每月定投1万，3年收益比一次性投高3%。重点要分散投资，别把鸡蛋放一个篮子。比如100万分三份，30%放货币基金，50%债券基金，20%股票基金，这样风险比全放股票低60%。提醒，别光看广告，要看合同里的风险等级和赎回规则。