健康险是刚需，买不买都得考虑。比如重疾险、医疗险，一年几百块就能保几十万，生病住院或确诊大病直接赔钱。而理财险像年金险、增额寿，要等几十年才能拿回本，中途退保亏损多。现在医疗费年均涨8%，重疾险保额缺口超300万，健康险优先买才不亏。

为什么健康险比理财险重要？因为生病住院或得大病是人生小概率但高损失的事。数据显示，30岁人买百万医疗险年缴300元，能覆盖90%住院费用；而理财险10%年化收益实际到账才5%，20年后才翻倍。比如大前年重疾新发病例429万例，医疗险平均报销8.7万，而理财险违约率高达15%。健康险是保命钱，理财险是存钱罐，先保命再存钱才对。模拟效果：健康险是刚需买不买都得考虑，重疾险医疗险几百块保几十万，生病住院直接赔。理财险要等几十年拿回本，中途退保亏损多。现在医疗费年均涨8%重疾险保额缺口超300万，健康险优先买才不亏。